記者 吳昱賢／綜合報導
多數人都對「第三方責任險」不陌生，這是一個在車禍發生時，保障「車外第三方」的保險，能夠涵蓋對方的財物損失，不過你有想過，「寵物」可能也需要第三方責任險嗎？在英國，有一隻名為「墨菲」（Murphy）的貴賓犬（Cockapoo）不幸遭大型犬襲擊身亡，他的飼主便發起連署，希望強制所有狗飼主投保第三方責任險，以防止類似事件造成飼主承受巨額醫療費與心理創傷。
今年6月，喬安妮・紐伯瑞（Joanne Newbury）帶著她心愛的貴賓犬「墨菲」（Murphy）沿著鄉間小路散步時，突遇兩隻未拴牽繩的大型犬。她為避免接觸，刻意繞道，但其中一隻仍猛然衝向墨菲，猛烈攻擊導致墨菲身受重傷。
紐伯瑞回憶當時情景：「我一邊尖叫，一邊哀求對方把狗拉回去，但已經來不及了，牠根本沒有機會逃生。」獸醫檢查發現，墨菲身上有四根肋骨斷裂、嚴重內出血，背部肌肉撕裂並有穿刺傷痕，經歷兩天緊急手術搶救，仍在10歲生日之前不幸過世。
墨菲的醫療費用高達1萬英鎊（約新台幣41萬元），雖有保險分擔一部分，但紐伯瑞仍須自付3,500英鎊（約新台幣14.3萬元）。她指出，儘管肇事犬主承認責任並向警方報案，卻拒絕支付任何治療費，導致她在悲痛之餘，還必須耗費大量時間追討費用，她無奈地表示：「在哀悼的同時，還要面對財務壓力，這真的讓人筋疲力盡。」
為避免類似悲劇重演，紐伯瑞發起連署，倡議制定「墨菲法」（Murphy’s Law），要求全英國所有狗主人必須投保第三方責任險，確保在犬隻造成他人、其他動物或財物損害時，有足夠保障。她強調：「沒有人該因為別人未投保而承擔這麼大的經濟壓力，更不該在愛犬受苦時無力負擔醫療費。」
事實上，與英國目前責任險屬「自願性」不同，歐洲多國已將犬隻責任險納入強制性法律，保障公共安全並促進飼主負責行為：
- 西班牙
2023年通過《動物福利法》（Ley 7/2023, de protección de los derechos y el bienestar de los animales），第30條明定：所有犬隻飼主必須為犬隻購買第三方責任險，並保持有效直至犬隻過世。初期因補充細則延宕，但2025年全面生效，罰則介於500至1萬歐元，嚴重違規恐導致犬隻被沒收。 - 丹麥
全國性規定要求所有犬隻購買責任險，涵蓋第三方人身與財產損害，相關規範載於《犬隻法》（Hundeloven）。若未投保，飼主可能面臨高額罰款並被禁止飼養。 - 德國
採州級強制模式，柏林、漢堡、下薩克森州等7州要求所有犬隻購買犬隻責任險（Hundehaftpflichtversicherung），並依《動物保護法》及州法規實施，罰款最高達5,000歐元。法律採「嚴格責任原則」，飼主即使無過失仍需全額賠償。 - 法國
自1978年《第78-12號法律》生效起，民事責任險即為強制，通常整合於家庭綜合保險中。此外，針對那些被官方列為「危險犬」的犬種，飼主還需要繳交犬隻行為評估及責任險證明，違者最高可判處15,000歐元罰款或6個月監禁。
從這些法規可見，強制責任險立法的核心在於保障公共安全與分擔經濟風險，並隨著犬隻在都市生活的風險上升而日益普遍。目前，「墨菲法」請願正迅速累積簽署，是否能成為推動英國立法的關鍵力量，仍有待觀察。然而，墨菲的悲劇已經凸顯現行制度的不足，並引發社會對於「寵物是否也該保責任險」的激烈討論。
